Los 4 Pasos de la Negociación Bancaria

La negociación bancaria es una herramienta que a los abogados nos sirve para intentar resolver situaciones de endeudamiento (de manera extrajudicial) antes de recurrir a procedimientos judiciales. En Madrid, nuestro equipo de expertos ha conseguido reestructurar con éxito deudas bancarias, logrando condiciones más favorables para nuestros clientes.

Servicios de Negociación Bancaria

Reestructuración de Deudas

✅ Se emplea para la unificación de préstamos, consiguiendo la aplicación de un interés menor en el total de la deuda.

✅ Reducción de intereses: En relación a lo anterior, con la unificación de toda la deuda es frecuente conseguir la disminución del tipo de interés aplicable.

✅ La ampliación de plazos también se puede negociar. Cuanto más se espacie la deuda, menos intereses se pagan mensualmente, aunque a la larga podemos acabar pagando la misma cantidad -pero de forma más cómoda-.

✅ Conseguido lo anterior, el efecto inmediato es la modificación de cuotas mensuales para el deudor.

✅ La eliminación de productos vinculados también se negocia. No tiene sentido, por ejemplo, que el cliente pague un seguro de vida asociado a una hipoteca, si no puede pagar la propia hipoteca.

Refinanciación Hipotecaria

Con este modo de refinanciación tratamos de conseguir: 

– Una carencia de capital, en la que el prestatario o deudor solo devuelve intereses, no importe principal de hipoteca, para facilitar el pago de una parte de la deuda.

– Ampliación del plazo hipotecario, para que pague una cantidad menor mensualmente por las cuotas hipotecarias.

– Reducción de cuota mensual.

– Dación en pago. El cliente entrega su vivienda al banco, que pasa a ser el propietario del inmueble, a cambio de la extinción de deuda.

– Quitas parciales.

Cancelación Anticipada

– Cálculo de beneficios.
– Negociación de comisiones.
– Eliminación de penalizaciones.
– Liquidación ventajosa para el cliente.

Tipos de Deudas Negociables

Préstamos Bancarios

– Hipotecarios.
– Personales.
– ICO (orientado a autónomos, pymes y empresas).
– Pólizas de crédito.
– Leasing/Renting.

Tarjetas y Créditos

– Tarjetas de crédito (en las tarjetas de débito no se generan intereses porque el cargo de cada compra es inmediato).

– Créditos revolving.

– Descubiertos en cuenta, o mejor dicho, las comisiones que generan esos descubiertos.

– Líneas de crédito que haya solicitado el cliente.

Avales y Garantías

– Avales bancarios.
– Garantías personales.
– Fianzas.
– Contragarantías.

Proceso de Negociación

1. Análisis Inicial

– Estudiamos tu situación financiera y hacemos un balance.

– Revisamos los contratos que hayas suscrito y que desplieguen sus efectos en el momento actual. Los contratos extinguidos no tienen relevancia.

– Evaluamos tu capacidad de pago.

– Identificamos puntos negociables, o puntos fuertes o atractivos para tus acreedores.

2. Estrategia

– Diseño del plan de acción.

– Preparación de documentación.

– Definición de objetivos.

– Establecimiento de límites.

3. Negociación Activa

– Presentación de propuestas.

– Gestión de contraofertas. Siempre consensuadas contigo.

– Mediación profesional.

– Consecución de acuerdos.

4. Formalización

– Revisión de documentos.

– Verificación de condiciones.

– Firma de acuerdos.

– Seguimiento de cumplimiento.

Ventajas de la Negociación Profesional

Beneficios Económicos

– Podemos lograr la reducción de deuda.

– O el ahorro en intereses al conseguir una ampliación de plazo de devolución de la deuda, lo que hace que se genere una cuota mensual menor.

– Obtención de mejores condiciones, por ejemplo, si se consigue una quita, o reducción del principal debido.

– Eliminación de gastos innecesarios, como los seguros vinculados a un préstamo.

Beneficios Legales

– Acuerdos documentados.

– Garantías jurídicas.

– Prevención de litigios.

– Seguridad contractual.

Beneficios Prácticos

– Interlocución profesional.

– Ahorro de tiempo.

– Reducción de estrés.

– Resultados optimizados.

Para ampliar información sobre las fases de negociación bancaria, contacta con nosotros. No tengas miedo a preguntar porque el que pregunta no se equivoca, o eso dicen.

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