4 Etapas Hacía tu Libertad: Cancelación de Deudas

La cancelación de deudas en la Comunidad de Madrid se ha convertido en una necesidad para miles de personas que buscan liberarse de cargas financieras insostenibles. A través de mecanismos legales como la Ley de Segunda Oportunidad, es posible eliminar deudas con bancos, Hacienda y Seguridad Social de forma definitiva y legal.

En una Comunidad Autónoma con más de 7 millones de habitantes, según los datos del INE de 2024, todavía el 19,4 % de la población de la Comunidad se encuentra en riesgo de pobreza, en situación de exclusión social, o se enfrenta a situaciones económicas realmente difíciles.

Tipos de deudas que se pueden cancelar

Deudas bancarias

✅ Préstamos personales e hipotecarios. Son los más comunes, y por tanto los que tienen una mayor carga entre nuestros clientes.

✅ Tarjetas de crédito. Sobre todo en tarjetas que cargan unos intereses abusivos, como las revolving.

✅ Créditos rápidos y al consumo. También famosos por llevar aparejados unos elevados intereses, algunos considerados abusivos.

✅ Las respectivas comisiones de los descubiertos en cuenta.

✅ Avales bancarios ejecutados.

Deudas con organismos públicos

✅ Deudas con Hacienda (hasta 10.000€)

* IVA pendiente
* IRPF no pagado
* Impuesto de Sociedades
* Otros tributos estatales y municipales

✅ Deudas con la Seguridad Social

* Cuotas de autónomos impagadas
* Aplazamientos incumplidos
* Recargos y sanciones

Deudas privadas

✅ Deudas con proveedores.

✅ Alquileres atrasados.

✅ Facturas pendientes.

✅ Préstamos entre particulares.

Mecanismos legales para cancelar deudas

Ley de Segunda Oportunidad

La vía principal para cancelar deudas es la Ley de Segunda Oportunidad, que permite:

– Eliminación del 100% de las deudas en muchos casos.

– Negociación con todos los acreedores simultáneamente.

– Protección legal inmediata.

– Proceso supervisado por el juzgado que se encargue de tramitar el asunto.

Acuerdo Extrajudicial de Pagos

– Es la primera fase del proceso de cancelación.

– Le sigue la negociación estructurada con acreedores.

– Con posibilidad de quitas y esperas, es decir, reducción o rebaja del principal de la deuda o ampliación en el plazo de devolución para pagar menos intereses.

– Requiere mediación profesional.

Concurso de Acreedores Personal

– Procedimiento judicial garantista.

– Paralización de embargos y ejecuciones.

– Protección del patrimonio necesario.

– Cancelación definitiva de deudas.

Beneficios de la cancelación legal de deudas

Beneficios inmediatos

– Se procede a la paralización inmediata de embargos actuales y futuros.

 – Cese del devengo de intereses por hipotéticos impagos de deuda.

– Fin de las molestas llamadas de cobro por empresas de recobro.

– Protección de ingresos y bienes necesarios para el normal desarrollo de la vida de nuestro cliente.

Beneficios a medio plazo

– Salida de ficheros de morosos.

– Recuperación de la capacidad crediticia.

– Posibilidad de emprender nuevos proyectos.

– Paz y tranquilidad mental y familiar. Este quizá es el punto más importante del artículo.

Beneficios a largo plazo

– Eliminación definitiva de las deudas.

– Nueva oportunidad financiera.

– Rehabilitación económica completa.

– Prevención de la economía sumergida.

Proceso de cancelación de deudas

1. Fase de análisis

– Estudiamos la situación financiera del cliente.

– Realizamos una revisión completa de la documentación. Es posible que tengas que solicitar algunos documentos a determinados organismos, pero no te preocupes, nosotros te vamos guiando.

– Evaluamos la posibilidad de que te acojas a la Ley de Segunda Oportunidad.

– Diseñamos una estrategia personalizada.

2. Fase de preparación

– Recopilación de documentos.

– Preparación de la solicitud.

– Inventario de bienes y deudas.

– Plan de pagos inicial.

3. Fase de negociación

– Presentación a acreedores.

– Propuestas y contraofertas.

– Mediación profesional.

– Búsqueda de acuerdos.

4. Fase judicial

– Presentación al juzgado.

– Tramitación del procedimiento.

– Obtención de resolución (Sentencia).

– Ejecución de acuerdos.

Requisitos para cancelar deudas

1.  Ser deudor de buena fe.
2. Tener deudas superiores a 5.000€.
3. No haber sido condenado por delitos económicos.
4. No haber rechazado ofertas de empleo adecuadas.
5. No haber utilizado estos mecanismos en los últimos 5 años.
6. Colaborar activamente en el proceso.